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首屆中國應收賬款融資合作洽談會落幕 商業保理迎來新曙光

  • 2017-09-18 17:31 星期一
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2017年9月12日,首屆(2017)中國應收賬款融資合作洽談會在北京落幕。由中國服務貿易協會商業保理專委會揭牌的“中國商業保理行業服務平臺”,“海南仲裁委北京商業保理仲裁中心”和“商業保理案件多元調解中心”正式上線,《商業保理基礎教程》,《國內商業保理業務規范》以及《商業保理業務會計核算規范》同期發布。

 

名詞解釋:應收賬款&應收賬款融資&商業保理

應收賬款是指企業在正常的經營過程中因銷售商品、產品、提供勞務等業務,應向購買單位收取的款項,包括應由購買單位或接受勞務單位負擔的稅金、代購買方墊付的各種運雜費等,法律上屬于一種債權。

應收賬款融資是指企業以自己的應收賬款轉讓給銀行并申請貸款,銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%-90%,企業將應收賬款轉讓給銀行后,應向買方發出轉讓通知,并要求其付款至融資銀行。

商業保理是一整套基于保理商和供應商之間簽訂保理合同的金融方案,包括應收賬款管理和融資、信用風險管理和催收。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款并代替采購商付款。如果采購商無法付款,保理商則付款給供應商。

國際總商會副主席張燕玲認為,商業保理填補了銀行“嫌貧愛富,看出身,看資產”等不利于中小企業發展的缺空,可以解決過剩產能和融資問題,但要堅持規范發展,力爭作為控制風險領域里永久的朝陽產業,切不可充當“接盤俠”。

風向標:商業保理有趨向

2016年,我國商業保理業務量超過5000億元人民幣,融資余額超過1000億元人民幣,服務中小企業超過10萬家。截止2017年6月30日,全國注冊商業保理公司6641家,注冊資金累計超過4700億元。

清華大學經濟管理學院金融系教授朱武祥建議,未來我國的商業保理發展可以從三個方向入手:一是繼續作為獨立的商業保理公司,強化風險防控能力,精準數據和算法;二是加入或者結盟核心企業,包括制造商、渠道商和金融服務企業,讓這些企業變成行業的節點;三是延伸增值服務,不只將功能局限于保理。

2017年7月14日-15日,第五次全國金融工作會議在北京召開,習近平總書記發表重要講話,強調做好金融工作,必須要緊緊圍繞“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三項任務,并重點把握四個原則。

北京金融資產交易所董事長王乃祥認為,習近平總書記提出的三項任務和四項原則,不僅為我國金融業未來五年的發展指明了路線、明確了要求,也為應收賬款融資和商業保理行業發展帶來了重大機遇,同時為交易所與保理企業的合作帶來了政策機遇。

首先,此次金融工作會議積極引導金融資源脫虛向實,強調金融服務實體經濟的核心作用,這意味著未來五年應收賬款融資有望獲得更多的金融支持,為商業保理行業帶來更多的業務機會。

其次,會議提出了防控金融風險新要求。當前,我國地方債務風險積聚,企業杠桿率過高,房地產價格泡沫嚴重,銀行不良資產率居高不下,互聯網金融風險頻發等現象,可能成為引發系統性金融風險的“灰犀牛”。

最近幾年應收賬款融資雖然與互聯網金融機構頻繁合作,在一定程度上緩解了實體企業的融資需求,但忽視了投資者適當性管理,私募業務變相公募化,這些風險隱患不容小視,所以交易所必須提升產品開發能力,強化信息披露,不斷滿足應收賬款投融資需求。

最后,根據第五次全國金融工作會議提出的深化金融改革任務,商業保理行業要提高直接融資比重,促進交易所開發更多的直融工具,支持應收賬款資產流轉,發展直接融資也有助于加快商業保理企業從過去單純的融資通道向專業的應收賬款資產服務商轉型。數據顯示,美國直接融資市場占全國的70%左右,中國只占30%左右,發展空間巨大。

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